一、引言

按照总行关于开展金融支持设备更新和消费品以旧换新市场调研工作的通知，为全面了解紫阳县修脚足浴产业发展现状，了解修脚产业金融需求。修脚足浴产业链调研组认真制定调研方案，明确调研目标要求，带领调研组先后与产业链办公室组织座谈，深入有关镇村、企业、门店实地调研，围绕我县修脚足浴产业链经营情况、政策支持情况，分析修脚产业面临的痛点和难点，探讨如何满足产业信贷需求及提供金融服务的措施和方法。现将调研情况报告如下。

二、紫阳修脚足浴产业现状

（一）企业发展市场规模状况

2022年以来，县委、县政府将修脚足浴产业列为全县四大重大产业链之一，成立产业链领导小组和办公室，促进产业链条不断发展完善，服务企业和门店不断扩张，在全国各地兴办修脚足浴服务类企业130余家，主要有远元集团、创新足、满足里、益足健、紫西康、富足源、益韵享、众康堂、鼎足道、紫康等，这些品牌经过不断地发展，在修脚市场逐步占据了一定的份额。目前修脚企业累计开办服务门店近1.7万家，全县有5.3万余人从事修脚行业，占全县劳动力的33%和外出劳动力的59%，修脚技师月均工资达到8000元以上，修脚行业从业人员工资性收入达到18亿元，2022年修脚行业总营收达200亿元。

（二）人才培养与供给状况

由政府主导新建职业教育中心作为修脚技师培训基地，实行对参训人员实行“三包两免一补”的全免费政策。截止2024年6月，完成修脚师培训63万余期，培训学员4万余人。与远元集团等修脚足浴企业合作，签订用工协议，出具就业待遇承诺书，确保培训结束即可就业。形成了“政府主导+企业合作+定向输送”的修脚师培养输送模式。同时政府成立紫阳县劳动就业培训中心组织引导修脚师、企业实现无障碍双向需求满足，通过政府主导加强了从业人员的技能提升与稳定就业，保障了企业高质量用工需求。

（三）产业链延伸及产业园区发展状况

围绕修脚足浴产业延链补链，兴办泡脚药包、修脚刀具、工服鞋袜、消毒用品、无纺用品等产品生产加工企业30余家，产业链条不断延伸。其中安康远元生物科技、杭州锋利刀具、德阳护康生物科技等公司初具规模，年产值都在亿元以上。目前在紫阳县内初具规模的有华会实业有限公司、坤江种养殖农民专业合作社、紫阳县天和药业有限公司，带动县内群众发展艾草、青花椒、生姜等中药材种植，初步形成“山上种药、山下建厂、山外开店”的全产业链格局。

三、修脚足浴产业发展存在的痛点和难点

一是经营成本上升。主要是房租逐年上涨，特别是繁华地段租金高，店家压力大；人力成本增加，由于修脚足浴行业对服务人员的技能和素质要求较高，人员流动性也较大，使得企业需要付出更多的培训和管理成本；原材料成本上升，由于物价上涨和环保要求提高等原因，导致足浴所需的中药材、水资源等成本大幅增加。二是修脚足浴专业人才匮乏及修脚师紧缺，严重制约了修脚技艺的提升、经营模式的创新和修脚产品的研发，产业发展后劲乏力。人员的匮乏也影响企业开拓市场。三是企业融资成本较高，根据市场调研了解，大部分企业有一定的融资需求，但仍存在融资成本较高，市场普遍期望利率低、手续便捷的融资产品。

四、修脚足浴产业金融需求现状分析

一是融资需求。通过走访足浴企业，从公司角度来看，目前足浴企业经营模式主要有直营或者加盟两种方式，新店装修、店面扩张、设备升级等投资前期以公司总部资金和营收资金进行投资，对银行渠道融资需求一般。但大部分企业注册经营均在紫阳县以外，我行信贷政策及产品无法进行支持。如：广州益足健健康管理有限公司，其注册总部在广州市，成立于2015年，经过发展其门店数量200多家，主要分布地点在广东、江西、江苏、上海等省份，经营模式以直营为主，企业已初步形成了规模。一是客户有资金需求，但因其公司注册经营均在外地，我行从信贷政策及信贷产品无法有效适配客户。由政府主导的创业担保贷款因人社部门无法到现场进行调查核实，导致县域外足浴企业无法享受创业贷款优惠政策。

通过走访产业链中药材生产企业来看，紫阳县天和药业有限公司在我行已办理贷款500万元，紫阳县华会实业有限公司在我行贷款400万元，基本上满足公司日常经营需要，暂无信贷资金需求。

通过走访了解回迁企业来看，据统计目前已有回迁企业注册9家，回迁企业只有在紫阳境内注册了营业执照，主要经营仍在外地。主要存在两个问题，一是足浴企业经营属于轻资产，其也无法提供有效的抵押和担保，在我行办理企业贷款无法有效实现。二是政府政策有创业担保贷款，但由于其经营地实际在外地，人社部门又必须到现场进行考察，导致该贷款实际也无法办理。

从个体工商户角度来看，通过在县域进行实地走访调研，我行的授信额度基本上能够满足商户资金需求，主要反映的问题是一是其就在投资经营初期门店租赁、装修费用在我行申请申请贷款后续不再进行新店投资后就无信贷需求，二是贷款利率较高，导致融资成本较高。三是存在相同客户使用信贷产品及利率不一致情况，造成客户体验感变差，对我行的信任度变低。四是虽然我行针对足浴产业推出了创足贷，但因期限较短、利率较高，在今年市场反映较为负面，相对于其他金融机构的同类金融产品缺乏竞争力，对于市场占有和客户竞争方面难以有效发挥作用。

二是支付结算需求。因现如今数字化管理模式的普及和消费者支付习惯的变化，无论是修脚足浴企业和个体户对支付结算均有较为强烈的需求。对个体户而言，我行推出的二维码收款服务基本能够满足其日常经营需要。从了解的广州益足健健康管理有限公司来看，企业所属门店均配有收银系统，不仅能够解决收款记账问题，也实现了公司门店的数字化管理，其快速T+0的结算周期满足了企业资金周转需求，方便企业进行高效对账及资金管理。同时因其使用该地收银系统，业务深度合作到授信业务等多方面，实现了双方共赢。如果我行可以研发定制相应系统，可以实现增强企业与我行的粘性，促进低成本存款的积累，有效减低资金成本。

五、 我行金融服务策略建议

一是加强与政府部门对接，扩大创业担保贷款覆盖范围。在风险可控的前提下，针对紫阳籍企业和个人在紫阳县境外开办的，就享受创业担保贷款政策进行优化。可采用“政府财政贴息+风险银行承担”模式开展，既有利于解决企业和个人融资需求和成本，也能为贷款提供较好的增长点。

二是持续关注回迁企业发展进度。建立回迁企业名单制联系台账，常态化进行跟踪营销。在公司营业执照注册登记地回迁紫阳后，充分考虑异地企业经营的特点和需求，以其在外经营数据、资产状况、市场份额等因素综合评估，在风险可控的前提下营销发放公司贷款。

三是优化金融产品，提供授信服务。结合年初与紫阳县修脚协会签订的5亿元授信战略合作协议，积极推进名单制精准营销和网格化金融服务工作机制落实。针对我行推出的创足贷这一信贷产品进行优化完善，结合市场反映，对贷款期限及利率进行优化调整，提升专属信贷产品市场知名度及占有率。

四是加大收银系统的研发，为企业客群提供优质的金融服务。市场竞争的加剧和消费者支付习惯的多样化，企业对收银系统的依赖和要求越来越高，通过研发一套收银系统，既可以满足企业客群的日常需要，也有助于提升银行客户的满意度和忠诚度，修脚足浴产业门店低成本的现金流也能有利于银行进一步压降资金成本，通过收银系统与企业建立合作关系，拓展业务渠道，实现互利共赢。（作者：梁世兵）